中國發布智能體支付自律公約 規範AI代付行為
2026-10-05
中國支付清算協會近日印發《智能體支付應用自律公約》，自發布之日起實施，適用於開展智能體支付應用的協會會員單位。所謂智能體支付應用，是指會員單位利用大模型等人工智能技術，在用戶授權前提下，根據用戶真實意思表示，使用智能體與電子商務等數字服務交互，發起和執行支付指令。智能體則指感知環境並主動採取行動以實現特定目標的軟件系統。
協會有關負責人表示，人工智能技術加速迭代，正深刻改變生產生活方式。前期部分會員單位反映已開展智能體支付探索，但缺乏行業統一、可參考的標準規則。為落實《國務院關於深入實施「人工智能+」行動的意見》等要求，協會在中國人民銀行指導下，聯合會員單位研究制定《公約》，明確開展智能體支付應用須遵守的原則及要求。
博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博認為，當前市場各類智能體對接支付鏈路的嘗試增多，互聯網大廠及平台帶動的實踐不斷落地，配套協議與產業鏈生態快速構建，但細分市場仍存在大量模糊地帶，如業務權責劃分、風險處置尚未形成統一共識，數據管理與消費者權益保護亦缺少統一標尺，因此《公約》出台具現實必要性，可引導市場創新在安全可控範圍內進行，減少無序探索衍生的反洗錢及資金安全等風險。
《公約》將強化安全管理、防範化解風險、保護用戶合法權益放在突出位置。在智能體管理方面，要求會員單位基於「了解你的客戶」進一步探索建立「了解你的智能體」機制，並加強與外部智能體開發者、服務提供者的合作風險管控。在授權管理方面，要求明確智能體支付應用的授權邊界，與用戶簽訂責任清晰的授權協議，採取有效手段嚴格核驗用戶身份及交易意願。在防範風險方面，要求建立分級分類管理機制，通過交易限額等方式加強資金安全管理。
協會有關負責人表示，結合智能體技術發展及用戶授權深度演進，智能體支付發展存在智能體輔助支付、預設條件下智能體自主支付、泛條件智能體自主支付三個階段，會員單位應審慎探索智能體自主發起支付交易等應用。協會將在中國人民銀行指導下，組織對會員單位執行《公約》情況開展監督。
