中國八部門推智能家居消費行動方案 消費金融精準賦能全屋智能升級
2026-10-20
近期，中國商務部等八部門印發《促進智能家居消費行動方案》，提出鼓勵金融機構圍繞家居裝修等消費需求，開發多樣化的消費金融產品與服務。家居屬於大額、長周期消費，全屋智能改造一次性投入高，很多家庭存在「有升級意願、短期資金承壓」的矛盾。中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，持牌消費金融公司深耕場景信貸，能夠依託數字化風控精準匹配居民的支付能力，平滑大額支出壓力，釋放潛在品質消費需求。從產業鏈視角看，智能家居消費擴容會向上帶動智能硬件、家裝、配套服務等上下游訂單，拉動製造業、家裝服務業復甦。
近年來，消費金融公司加快創新智能家居消費場景，進一步提高金融服務與實際消費需求的匹配度。海爾消費金融依託場景金融與數字科技核心優勢，以貼息讓利為抓手，打通金融賦能家電終端消費。目前其智家分期業務已實現全國覆蓋，入駐2000餘家海爾線下門店，全面賦能空調、冰箱、洗衣機、廚電等全品類家電消費，適配家庭全屋購置等多元需求。海爾消費金融相關負責人表示，高效便捷的金融服務體驗離不開數字化支撐，公司依託大數據、人工智能等前沿金融科技，搭建成熟智能審批體系、大數據智能風控系統，實現信貸快速審批，大幅簡化線下分期辦理流程。
寧波之江普惠金融研究院研究員劉野表示，傳統消費信貸往往以相對獨立的金融產品形式提供，而場景金融則將分期、信貸、貼息等服務融入家居賣場、家裝套餐、全屋智能、以舊換新、社區煥新等具體消費環節，使消費者在產生真實購買需求時能夠獲得相匹配的金融服務，降低信息和交易成本。智能家居消費正由單一商品購買轉向「產品+安裝+改造+服務」的組合消費，消費金融服務也需要從單品分期向圍繞整體消費方案提供支持。
為降低家居消費成本，行動方案提出用好個人消費貸款財政貼息政策，引導金融機構加大對智能家居消費等貸款支持力度。近年來消費金融機構積極落實貼息政策，助力消費者降低消費負擔。作為國家消費貸貼息政策首批經辦機構，招聯上線行業首批貼息系統，在其應用程式設立國補貼息專區，為客戶提供清晰認證指引，並建立動態優化的消費認證機制，保障資金精準用於消費場景。
歐陽日輝表示，貼息直接降低貸款利息負擔，相當於降低居民分期升級家裝的資金成本，緩解大額消費的利息顧慮。對於全屋智能改造這類幾萬元至十幾萬元人民幣的支出，貼息可顯著減輕月供壓力，降低家庭決策門檻，讓原本觀望的消費者願意啟動智能化改造。不同於商品補貼，貼息政策覆蓋品類更廣，既可買單品智能硬件，也支持成套家裝改造，適配家庭分步升級的現實習慣。
家居消費是居民消費的重要組成部分，涵蓋領域廣、產業鏈條長，未來創新金融產品應更多圍繞智能家居消費過程進行設計。天眼查數據研究院相關負責人表示，金融產品創新可聯動以舊換新、財政貼息政策，系統打通補貼申領、貼息減免、分期放款流程，實現一站式辦理。歐陽日輝建議，金融機構可探索「信貸+質保保險」組合方案，為智能設備配套產品質量保險、安裝履約保險，打消消費者對售後、安裝故障的顧慮，同時金融產品創新必須嚴守監管紅線，嚴禁誘導超前消費、過度授信，做好消費者債務負擔評估。
